Le Plan Épargne Retraite pour les habitants de Annecy
Créé par la loi Pacte, le PER individuel remplace le PERP et le contrat Madelin. Il combine avantage fiscal à l'entrée et liberté de sortie à la retraite, en capital ou en rente.
Pour un contribuable de Annecy imposé à 30 %, verser 5 000 € sur un PER génère jusqu'à 1 500 € d'économie d'impôt. Plus votre tranche marginale est élevée, plus le levier fiscal est intéressant.
Les étapes pour souscrire
La souscription d'un Plan Épargne Retraite à Annecy se déroule ainsi :
- Vous décrivez votre situation via le formulaire ci-dessus.
- Un expert vous contacte sous 24h pour un bilan personnalisé.
- Vous obtenez une sélection de contrats avec frais et performances.
- Vous signez en ligne et pilotez votre épargne quand vous le souhaitez.
Fiscalité et frais : le tableau récapitulatif
Voici les repères de frais et de déduction à connaître avant d'ouvrir un Plan Épargne Retraite à Annecy :
| Poste | Repère marché | Objectif visé |
|---|---|---|
| Frais de versement | jusqu'à 5 % | 0 % négocié |
| Frais de gestion (fonds €) | 0,6 à 1 %/an | ≤ 0,6 %/an |
| Frais sur unités de compte | 0,7 à 1 %/an | ≤ 0,75 %/an |
| Frais d'arbitrage | 0 à 1 % | 0 % en ligne |
| Plafond déduction (salarié) | 10 % des revenus | jusqu'à 35 194 € |
| Plafond déduction (TNS) | 10 % + 15 % | optimisé Madelin |
| Versement minimum | 50 à 500 € | libre / programmé |
Sortie en capital ou en rente ?
Le PER autorise une sortie 100 % en capital, en rente ou mixte. Cinq cas de déblocage anticipé existent (achat résidence principale, accidents de la vie), un point que notre conseiller détaille selon votre situation.